抵押贷款

了解关于贷款抵押的一些基本知识。

此页内容

• 抵押贷款再融资
• 掠夺性贷款
• 反向抵押贷款

抵押贷款再融资

抵押贷款再融资可使您能够付清现有抵押贷款，并按照新的条款贷出新的抵押贷款。您可能为了享受更低的利率、变更您的抵押贷款类型或为了其他原因，希望对您的抵押贷款进行再融资。

这些资源有助于您对抵押贷款再融资获得更多信息：

• 抵押贷款再融资消费者指南是介绍抵押贷款再融资的首选资料，其中包括有用的工作表、该行业使用的术语列表和更多信息，这些信息有助于您确定抵押贷款再融资是否适合您。
• 您应选择哪种抵押贷款？在购房过程中了解更多关于抵押贷款类型和结算过程的信息：结算费用手册（PDF，下载Adobe Reader）。
• 退伍军人可能有资格利用利率下调再融资贷款（IRRRL）对他们的VA抵押贷款提出再融资申请。

房贷可负担计划

• 房贷可负担计划使您有机会修改您的抵押贷款或对抵押贷款再融资，但自2016年12月30日起，不再接受任何MHA计划项下新的援助申请。
• 但是，该计划仍为那些与抵押贷款公司或贷款机构在其抵押贷款减免需求方面沟通困难的业主提供免费咨询及帮助。了解关于咨询的更多信息，或拨打888-995-HOPE (4673)。
• 止赎替代方案项目（HAFA）是为那些对短期出售或止赎替代契约感兴趣的业主提供的一种替代选择，帮助业主免遭止赎之痛。

我还需要了解其他什么信息吗？

• 美联储规则要求抵押贷款公司在将业主贷款转给其他公司时应通知业主。接管您的贷款的公司必须在收到贷款后30天内向您发送通知。甚至即使与新的贷款所有人合作，如某公司提供贷款服务或受理您的贷款，则该公司不得变更，并且您可以继续向同一地址支付款项。如果贷款服务发生变更，您将收到单独的通知。
• 关于服务公司的更多信息，请阅读联邦贸易委员会的刊物“抵押贷款服务：确保您的付款数。”

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掠夺性贷款

大部分抵押专家都是值得信赖的，他们提供有价值的服务，帮助您购买房屋或者为房屋再融资。但是也有一些不诚实的或者“掠夺性的”贷款方，他们的操作增加了借款人房屋被没收进行法拍的几率。

投诉掠夺性贷款

了解如何对抵押贷款和贷款机构进行投诉，以及您应该向谁投诉。

如何保护自己

了解掠夺性出借人用来欺骗您的几种诈骗类型。住房和城市发展部（HUD）的法律顾问遍布全国 ，他们可以帮助您联系抵押贷款专家，警惕诈骗和选择适合您的贷款方式。

掠夺式贷款机构可能会：

• 利用虚假评估将房产出售，售价远远高于它们的实际价值
• 鼓励借款人谎报收入、开支或可提供的首付现款来获取贷款
• 故意向借款人出借超过其偿还能力的更多资金
• 基于借款人的种族或国籍而非信用记录向其收取很高的利息
• 为不必要或不存在的产品或服务收费

应该做的事

• 购买房屋之前，请参加经美国住房及城市发展部（HUD）认证的非营利咨询机构开设的房主教育课程。
• 拜访不同的房地产中介，在您选定一家机构帮助您购买或出售房屋之前进行咨询及背景调查。
• 了解附近其他房屋的现值和最近的售价。
• 决定购买之前雇佣合格的有执照的验房师仔细检查房屋。
• 确定您或卖家由谁负责支付维修费。
• 咨询不同出借人并对比费用。
• 如果有人试图将您引导至某个特定的出借人，请保持警惕。了解有关如何识别掠夺性借款以及如何保护自己的更多信息。
• 成为一名了解相关资讯的消费者， 了解有关贷款、抵押欺诈和消费者保护的信息。

不应该做的事

• 住房贷款时请勿谎报您的收入、年龄或任何其他信息。
• 请勿通过电子邮件或短信向任何人提供您的个人财务或身份信息，包括社保号码。
• 请勿雇佣不能向您提供执照号码和建议的出借人、房地产专家或承包商。
• 请勿轻信好得令人难以置信的贷款或报价。
• 请勿接受电话营销专员提供的、传单上的或上门推销的贷款。
• 不要觉得有义务或迫于压力“立即”签署贷款或服务。

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反向抵押贷款

反向抵押贷款是一种住房贷款，只要您在房屋中居住即无需还款。只有当您去世、卖房或永久搬出该住房的时候才需还款。至少年满62岁的业主有资格申请该贷款。这种抵押贷款允许年老的业主将其住房中的部分资产转换为现金，而不必出售他们的住房或每月支付额外的账单。

阅读更多关于反向抵押贷款的信息。

反向抵押贷款的类型包括：

• 联邦政府担保的反向抵押贷款—也称作房产价值转换抵押贷款（HECM）
• 专有反向抵押贷款
• 单一目的的反向抵押贷款

一定要注意那些侵略性房贷做法、号称贷款是“免手续费”的广告，或并未告知贷款费用或条款的广告。为了成为聪明的消费者并保护自己，请牢记：

• 不要理会主动找上门的广告
• 注意那些宣称不需支付首付即可拥有住房的人
• 询问自己的反向贷款顾问
• 永远不要签署自己不充分了解的东西
• 确保贷款是联邦政府担保的

举报欺诈或违规行为

如果您怀疑是欺诈或违规行为，请告知您的顾问、贷款机构或贷款服务商。您也可以向以下部门进行投诉：

• 联邦贸易委员会（FTC）
• 州检察长办公室
• 州银行监管机构

如果您有疑问，请联系您当地的居者有其屋中心进行咨询。

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最后更新日期：2017年9月19日