了解有关避免法拍和应对法拍的基本信息。

此页面内容

• 避免法拍
• 法拍诈骗
• 法拍后须知
• 抵押贷款再融资
• 独立法拍审查

避免法拍

法拍是指，当房主不能按规定偿还贷款时，贷款方可以根据抵押贷款合同规定没收该房产，赶走房主，然后将房屋出售。

第一步：与您的贷款方沟通

当您觉得自己可能无法偿还贷款时，请尽快联系您的贷款方，并将您的财务困境告知对方。这样的话，他们有机会与您一起制定计划。请勿停止支付费用， 也不要等到无法付款的时候才有所行动。虽然您可能会感到害怕或者尴尬，但还是要立即与您的贷款方合作，从而避免您的房屋被法拍。了解如何与您的贷款方沟通还款困难问题。

第2步：与MHA计划合作

您可以通过房贷可负担（MHA）计划获得帮助，该计划提供免费的咨询顾问为您提供建议和帮助，从而确保您的房屋安全保留或者出售。访问MHA网站，了解不同方案以及您需要准备的事情。

您可以随时拨打MHA的热线：1-888-995-HOPE (1-888-995-4673) ，电传用户拨打1-877-304-9709。您还可以查找您所在区域的咨询顾问。

您所在州的住房中介可能也制定了避免法拍的计划。

如果您有FHA贷款，请拨打1-877-622-8525联系FHA国家服务中心。

警惕抵押贷款救济诈骗。诈骗的一个信号是他们要求预付费。了解如何识别住房诈骗和举报住房诈骗。

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法拍诈骗

骗子有时会联系那些偿还抵押贷款出现麻烦的屋主，为他们提供“帮助”。这种犯罪分子承诺收取一定费用帮助保留或出售您的房屋，从而阻止您的房屋被没收拍卖，但是他们只收钱，而并未帮助您。

这类骗子通过以下几种方式找到潜在的受害者：

• 在网上或者当地的刊物上发布广告
• 分发传单
• 联系法拍屋通知上出现的房屋屋主（他们很容易通过网络或者当地报纸找到这些通知）
• 锁定特定宗教团体或者种族

举报法拍诈骗

• 联系联邦贸易委员会（RTC） 进行投诉。
• 如果诈骗涉及破产问题，请联系当地的美国信托局。
• 通过政府的房贷可负担计划或查找离您最近的政府认证的房产顾问获取可靠的法拍帮助和建议。
• 阅读有关法拍诈骗（ PDF，下载Adobe阅读器） 的更多资料，并查找帮助电话。

如何保护自己

应该做什么

警惕骗子使用的伎俩：

• 提出与您的贷款方协商或者作为您和您的抵押放贷者的中间人对您的贷款进行再融资
• 告知您他们可以通过 “帮助”您申请破产来阻止房屋被法拍。
• 鼓励您签署伪造的拯救法拍或抵押贷款文件
• 声称他们可以进行抵押贷款法务审计来帮助您保留房屋
• 为您提供欺诈性的法律帮助
• 了解合法的政府认证的抵押贷款和法拍帮助选项。

不能做什么

• 请勿向出借人之外的任何公司进行抵押贷款支付。
• 请勿签署未经律师或独立专家审核的任何文件。
• 请勿停止偿付抵押贷款。切记真正的政府帮助永远都是免费的。
• 在尚未确认其身份以及他们是否代表合法公司的情况下，请勿向任何人提供您的个人信息、社保号码或者银行信息。
• 请勿轻信先租后买骗局或其他抵押贷款骗局。

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法拍后须知

法拍之后就很难补救了，但是您可以采取以下步骤帮助您和您的家庭成员搬至新房，重新激活您的信用卡，并在日后购买新房。

您最迫切的需要是找到一个新的地方居住。联系美国住房和城市发展部的住房咨询办公室。当地HUD认证的咨询顾问可以帮助您解决住房选择。您的另一迫切需求是安顿好您的子女。如果您待在新地区，尽快为您的子女办理学校就读。如果您需要其他支持，例如SNAP福利（食物券），查看您所在城市或州的社会服务部。

搬迁时安顿好经济和情绪都需要花费时间。要顺利开展这些步骤，请使用

• 法拍后重新开始工具包 - 这些宣传册和工作表讲帮助您调节压力，考虑住房方案，向孩子解释资金去向。
• 法拍恢复的资源指南（PDF，下载Adobe阅读器） - 了解从容退出房屋所有权的方法，法拍如何影响您的税费，如何避免租赁诈骗以及重建信用的方法。

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抵押贷款再融资

抵押贷款再融资可使您能够付清现有抵押贷款，并按照新的条款贷出新的抵押贷款。您可能为了享受更低的利率而变更您的抵押贷款类型，或为了其他原因，希望对您的抵押贷款进行再融资。

这些资源有助于您对抵押贷款再融资获得更多信息：

• 抵押贷款再融资消费者指南是介绍抵押贷款再融资的首选资料，其中包括有用的工作表、该行业使用的术语列表和更多信息，这些信息有助于您确定抵押贷款再融资是否适合您。
• 您应选择哪种抵押贷款？在购房过程中了解更多关于抵押贷款类型和结算过程的信息： 结算费用手册（PDF， 下载Adobe Reader ）。
• 退伍军人可能有资格利用利率下调再融资贷款（IRRRL） 对他们的VA抵押贷款提出再融资申请。

房贷可负担计划

• 房贷可负担计划使您有机会修改您的抵押贷款或对抵押贷款再融资，但自2016年12月30日起，不再接受任何MHA计划项下新的援助申请。
• 但是，该计划仍为那些与抵押贷款公司或贷款机构在其抵押贷款减免需求方面沟通困难的业主提供免费咨询及帮助。了解关于咨询的更多信息 ，或拨打888-995-HOPE (4673)。
• 止赎替代方案项目 （HAFA）是为那些对短期出售或止赎替代契约感兴趣的业主提供的一种替代选择，帮助业主免遭止赎之痛。

我还需要了解其他什么信息吗？

• 美联储规则要求抵押贷款公司在将业主贷款转给其他公司时应通知业主。接管您的贷款的公司必须在收到贷款后30天内向您发送通知。甚至即使与新的贷款所有人合作，如某公司提供贷款服务或受理您的贷款，则该公司不得变更，并且您可以继续向同一地址支付款项。如果贷款服务发生变更，您将收到单独的通知。
• 关于服务公司的更多信息，请阅读联邦贸易委员会的刊物“抵押贷款服务：确保您的付款数。”

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独立法拍审查

独立法拍审查旨在确定合格的屋主是否由于2009年1月1日和2010年12月31日期间的住房法拍过程中发生的错误或者其他问题遭遇经济损失。该计划已经结束。

• 潜在合格屋主在2012年12月31日之前收到了抵押贷款服务商的信函，其中包含审查要求表。
• 2014年10月10日，根据独立法拍审查支付协议开具了34亿美元的支票，这些支票已被兑现或存入账户。
• 借款方以记录所示姓名申请重新开具支票的截止日期是2015年8月21日。
• 提供给消费者的所有再分配的支票于2016年12月31日到期。

了解有关独立法拍审查的更多信息。

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最后更新日期：2017年9月19日