保护好您的钱包：远离欺诈和诈骗

加拿大证券管理局

各个省和地区的证券监管机构联合起来，组成了加拿大证券管理局，简称CSA。CSA主要负责制定在全国适用的统一证券监管方法。

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CSA 加拿大证券管理局

您一定听说过这样一句谚语：“如果一件事情听起来好得令人难以置信，那么它多半不是真的。”这是很好的一个提醒，但是您如何辨别什么是好得难以置信呢？毕竟，只有让人觉得可信的诈骗活动，才会最终得逞。

加拿大证券管理局（CSA）汇总了该指南，以帮助您识别和避免欺诈和诈骗行为。该管理局由加拿大各省和地区的13个证券监管机构组成。如果您有任何疑问或想要获取更多信息，请联系封底所列您当地的证券监管机构。

目录

您是否容易受骗？............... 2

诈骗者会如何接近您？......... 3

投资诈骗类型...................... 5

投资欺诈检查表................... 8

保护好您的钱包................... 9

了解从哪里获得帮助............ 12

您是否容易受骗？

并不存在什么“典型的”诈骗受害人。实际情况是，哪里有资金，职业骗子就会去哪里，这意味着只要您有钱投资，您就容易受骗。

成功的诈骗活动大都建立在信任的基础上。职业骗子通常会先询问一些看似无关利害的问题，例如您的健康、家庭状况或爱好。例如，他们或许会发现您很担忧退休后没有足够的资金来维持生活，那么他们会利用所学到的知识并针对您的特定情况确定推销说辞。

不是只有富人才会被骗

三分之一的诈骗受害人被骗资金少于1,000加元，另外有28%的诈骗受害人损失了1,000加元到5,000加元。

无论金额多少，只要您将钱交给职业骗子，您就很难或不可能再要回来。

诈骗者会如何接近您？

职业骗子可能会通过以下几种常见途径说服您花钱。

通过您所在的团体

熟人诈骗是一种针对团体实施诈骗的行为，比如宗教团体、老年人团体、种族社区或社交俱乐部等。职业骗子可能是该团体的一员或者可能认识该团体中的某个人。这些诈骗活动通常会取得成功，因为很多人都不太可能去质疑熟人提出的建议。

一种常见的熟人诈骗是金字塔（或庞氏）骗局。通常情况下，该骗局承诺会获得高回报，以吸引投资者。最开始，投资者通常很快便会从“利息支票”中获得回报。他们可能对获得的回报非常满意，所以他们会再投资或劝说朋友和家人加入投资行列。

问题的关键在于：并不存在什么投资。支付的“利息支票”来源于投资者自己的钱以及新投资者投入的资金。当新投资者数量减少时，该骗局最终会露馅。

投资研讨会

投资研讨会已成为一种促进投资的普遍方式。投资本身可能不存在诈骗，但在这些研讨会上使用的销售策略经常会令人担忧。

研讨会会花钱聘请一些演讲者来推销提供高回报的特定投资。他们可能不会告诉您这些产品都是有风险的或者可能不适合您。演讲者通常极其善于进行公众演讲，并煽动人们对投资的热情。他们会使用高压销售策略使您当场投资或安排后续见面事宜。

诈骗者会如何接近您？（续）

垃圾电子邮件或电话

很多诈骗都从推销某种股票的垃圾邮件开始。

这些邮件通常会推销具有高风险的投资产品，而有关这些投资产品的信息却少之又少。

您可能会接到有关投资机会的骚扰电话。来电者可能会询问您的一些情况，并利用您的回答实现快速销售。他们也会使用高压策略，例如反复打电话或提供限时优惠来实现其目的。

来电者推销的业务听起来像是真的。他们可能会向您提供金融区的某个地址或邀请您拨打免费电话或访问看似合法的网站，以便您能获取更多信息。然而，他们网站上的信息可能是假的，而他们提供的地址也可能只是一个邮政信箱。

请对垃圾电子邮件或骚扰电话中提供的股票信息时刻保持警惕。在您亲自对投资产品进行调查之前，最好假定您收到的股票建议是一个骗局。

投资诈骗类型

每天都会出现新的投资诈骗类型。然而，大多数诈骗都是万变不离其宗。

豁免证券诈骗

豁免证券本身不属于诈骗活动。有些公司被允许出售无需提交招股说明书的证券，这种证券即豁免证券。

当有人主动告诉您有一家非常有发展前途的公司正准备公开发行股票，并建议您在这家公司投资时，此类诈骗通常已经开始。您可能会被告知该投资只对非常富有的人开放，但是您可以是一个例外——而您只需要签署一些文件。这些文件通常会谎报您的收入。

豁免证券具有风险，您可能会因此损失所有投资。如果您对进行投资之前的收入撒谎，那么您很可能面临着无法承担的风险。

外汇诈骗

这类诈骗通常会在报纸上或互联网网站上登广告，引他人上钩。这种广告看起来是合法的，并为您在外汇市场提供绝佳的投资机会。骗子会告诉您负责投资的人员业绩卓越，并承诺您会获得高回报。

什么是招股说明书？

一个公司在向公众出售股票之前，通常需要发行招股说明书。该招股说明书包括以下信息：

• 公司的历史和运营情况描述
• 即将发行证券的描述
• 董事和高级职员名单
• 财务报表
• 影响公司的主要风险因素的总结
• 公司将如何使用通过发行证券募集的资金

投资诈骗类型（续）

实际情况通常是您的资金并没有用于任何投资，而是被职业骗子偷走了。如果您的钱被投在外汇市场，骗子可能不会告诉您该投资风险性很高。无论怎样，您都可能会损失部分或所有资金。

离岸投资

在此类诈骗中，骗子承诺，您会从离岸市场投资中获得高收益。他们通常会告诉您，这种投资是一种很好的避税方式。

但是您可能不知道，一旦您的资金被送到另一个国家并处于他人的控制之下，您或许再也拿不回来了。承诺的高收益也伴随着高风险，您可能会失去您的全部投资。如果承诺的节税也是一场骗局，那么您最终可能需要向政府支付补缴税款、利息和罚金。

养老金诈骗

如果某个人告诉您，有一种方式可以从锁定退休账户中取钱而无需纳税，这很可能是一个骗局。在大多数情况下，您只有达到一定年龄才可以从该账户中取钱。另外，通常您每年的取款金额都有限制，并且您需要为所取款项纳税。

如果您听说有一种税收漏洞使您能够提前提取资金，那么请在投资之前咨询合格且独立的税务专家。

哄抬股价

在典型的哄抬股价诈骗中，您会收到一封电子邮件或接到一个电话，向您推销令人难以置信的低价股票交易。您可能不知道，联系您的人员或公司拥有大量此类股票。随着越来越多的投资人购买股票，股票价值会暴涨。当股价达到顶峰后，职业诈骗者会出售其股份，股票价值会暴跌。此时，您持有的股票一文不值。

投资诈骗类型（续）

您可能会多次受骗

一旦您成为诈骗对象后，可能会再次受骗。事实上，31%的诈骗受害者会再次受骗。这就是所谓的“双重收费”。下文说明了为什么会发生这种情况：

1. 对您实施诈骗的人员会保存您的信息或将其卖给他人。
2. 一段时间过后，之前的职业骗子或心得诈骗者会再次联系您。
3. 来电者会向您解释，您的投资将获得利益，目前正是出售股票的最佳时期，但是您需要预先付“交易费”或“税”。这笔“交易费”或“税”统称会占您最初投资金额的很大一部分。

如果出现这种情况，那么最初的投资很可能是一场骗局。不要再给骗子任何钱了。向警察或封底列出的当地证券监管机构报告此情况。

投资欺诈核查表

大多数诈骗都有一些很容易识别的常见的警告信息。在进行投资之前，问自己下述问题：

1. 相关人员是否向您承诺，低风险投资会获得高回报？              是　否

投资的首要规则之一是高回报等于高风险。换言之，您可能获得的投资回报越高，您损失部分或所有投资的风险就越高。

2. 您是否有足够时间做决定？                                                   是　否

您在现场购买投资产品时不应该感到有压力。如果有人告诉您“快点行动”、“千载难逢的机会”或者“趁早购买”，那么对您说这些话的人很可能隐瞒了一些情况。

3. 您是否获得了机密或“内部”信息？                                         是　否

职业骗子可能会宣称拥有他人所不知的某个公司的信息。您无法得知该“内部”信息是否真实。即使这些信息是真实的，在加拿大根据内部信息进行交易也是非法的。

4. 您能够通过可靠来源验证投资吗？                                          是　否

如果有人向您主动提供投资机会，请听取注册财务顾问、律师或会计等他人的建议。

5. 与您联系的人员是否已注册？                                                是　否

凡是试图向您出售投资产品或为您提供投资建议的人员必须已注册，除非他们拥有豁免权。您可以联系本指南封底上列出的您当地的证券监管机构，以核实该人员是否进行了注册。

如果您认为这是诈骗

不要害怕说不。您可以挂掉电话，删除电子邮件或对此置之不理。

保护好您的钱包

现在您已经知道在遭遇欺诈和诈骗时您应该注意哪些事项。保护您的钱包的最佳方法是成为一名有学问的投资者。

了解您的投资目标

如果您制定了某项财务计划，您更有可能会选择适合自己的投资方式。

在进行投资之前，您可能会确定投资目标。首先，写下您想要实现的目标和实现的时间。其次，想清楚您能够承受多大的风险。

一旦您确定目标和可以承受的风险，花一些时间来了解不同的投资类型是如何运作的，了解您对特定风险等级的投资能够获得哪些合理预期的回报。这有助于您弄清楚哪种类型的投资可能有利于您实现投资目标。如果您需要一些指导，您可以咨询财务顾问。

了解您正在投资什么

在购买投资产品之前，尽可能多地了解该产品的信息。阅读财务文件，例如招股说明书和财务报表。

花一些时间来阅读：

• 分析人员的报告
• 财经报纸和网站
• 投资通讯和新闻讨论组

通过这些途径，您可以获得很多有用的信息，但是请记住，每一个途径都只涉及公司全貌中的一部分。您应该对所阅读的内容持怀疑的态度，并尽可能地通过多种途径进行核查，以便获得更加全面的信息。您也可以听取独立财务顾问的建议。

不要投资并不完全了解的产品。不要急于做出投资决策，在仔细阅读文件之后再签字。